Blog finansowy

Faktoring międzynarodowy to usługa stworzona z myślą o przedsiębiorcach, którzy prowadzą handel zagraniczny. Takie rozwiązanie pomaga zachować płynność finansową, niezbędną do rozwoju przedsiębiorstwa. Na czym dokładnie polega faktoring międzynarodowy i kiedy warto się na niego zdecydować?

Czym jest faktoring międzynarodowy?

Faktoring międzynarodowy, określany również jako zagraniczny, to sposób na zmniejszenie ryzyka zatorów finansowych i zapewnienie płynności działania przedsiębiorstwa. Polega on na przekazaniu faktur faktorowi, który od razu wypłaca sumę uwzględnioną w dokumencie. Następnie faktor czeka na płatność od kontrahenta, a jeśli ta nie nadejdzie, podejmuje działania windykacyjne. Takie usługi zapewniają znacznie większe bezpieczeństwo transakcji. Przedsiębiorca może mieć pewność, że otrzyma pieniądze od razu, a w razie ewentualnych problemów ich rozwiązaniem zajmie się specjalista. Możliwość uzyskania środków zaraz po wystawieniu faktury pozwala na szybkie podejmowanie kolejnych działań i inwestycji, bez kilkudziesięciodniowych przestojów w pracy przedsiębiorstwa.

Faktoring międzynarodowy jest skierowany jedynie do firm, które współpracują z zagranicznymi kontrahentami. Przedsiębiorcy skupiający się na lokalnym krajowym rynku nie muszą korzystać z takich usług. W ich przypadku najlepiej sprawdzi się faktoring jawny lub cichy, w wersji bez regresu, z regresem bądź mieszanej.

Jakie są zalety faktoringu międzynarodowego?

Faktoring międzynarodowy pozwala na zwiększenie bezpieczeństwa transakcji z kontrahentami z zagranicy. Takich klientów trudniej jest zweryfikować. Co więcej, prawo w innych państwach różni się od tego obowiązującego w Polsce, co może powodować dodatkowe problemy podczas działań windykacyjnych. Do najważniejszych zalet faktoringu międzynarodowego warto zaliczyć:

• weryfikację kontrahentów zagranicznych przez faktora, który dysponuje odpowiednią wiedzą i narzędziami do określenia sytuacji klienta z innego kraju,
• możliwość przeniesienia odpowiedzialności za proces windykacyjny na faktora,
• możliwość uzyskania pieniędzy od razu po wystawieniu faktury, bez konieczności oczekiwania na wygaśnięcie terminu płatności,
• ograniczenie ryzyka kursowego związanego z wahaniem się wartości walut pomiędzy wystawieniem faktury a momentem jej opłacenia,
• uniknięcie problemów z płynnością finansową związanych z oczekiwaniem na płatność – to ważne zwłaszcza w przypadku faktur z długim terminem.

Faktoring eksportowy

Po wystawieniu i przekazaniu faktury faktor wypłaca przedsiębiorcy około 90% widniejącej na niej sumy. Po spłacie zobowiązania przez zagranicznego kontrahenta do właściciela firmy trafia pozostała część sumy. Takie rozwiązanie pozwala na natychmiastowe uzyskanie pieniędzy, bez konieczności czekania na upływ terminu spłaty. W przypadku kontraktów międzynarodowych może być to nawet 120 dni, dlatego faktoring jest skutecznym sposobem na zachowanie płynności finansowej i uniknięcie zatorów.

Faktoring importowy

Istnieje także faktoring importowy, skierowany do firm, które sprowadzają towary z zagranicy. Polega on na zawarciu współpracy pomiędzy importerem a faktorem. Firma oferująca usługi z zakresu faktoringu weryfikuje sytuację finansową przedsiębiorstwa, a następnie spłaca w jego imieniu zobowiązania na konto zagranicznego kontrahenta. W wyznaczonym terminie następuje rozliczenie pomiędzy stronami. Faktoring importowy działa bardzo podobnie do usługi odwróconej.

Zalety faktoringu importowego

Faktoring importowy jest zupełnym przeciwieństwem modelu eksportowego. To usługa odwrócona, która pozwala na uzyskanie wielu korzyści dla osoby sprowadzającej towary z zagranicy. Do największych zalet faktoringu importowego warto zaliczyć:

• możliwość zapłaty za towary w późniejszym czasie,
• możliwość uzyskania korzystniejszych warunków współpracy w związku z terminową płatnością za sprowadzone towary,
• możliwość zbudowania dobrej marki za granicą,
• błyskawiczną płatność za towary nawet w sytuacji, gdy firma nie ma aktualnie pieniędzy i oczekuje na środki z wystawionych faktur.

Faktoring importowy i eksportowy w transakcjach międzynarodowych

W transakcjach międzynarodowych często występuje dwóch faktorów. Wynika to z faktu, że firmy podejmujące współpracę korzystają z faktoringu importowego i eksportowego. Takie rozwiązanie sprawia, że handel może być prowadzony sprawniej, bez ryzyka niewypłacalności jednej ze stron. Faktor eksportowy dokonuje cesji wierzytelności, a następnie przekazuje ją faktorowi importowemu, który zajmuje się spłaceniem kwoty widniejącej na fakturze. Następnie faktor importowy przekazuje środki eksportowemu, który dokonuje rozliczenia z przedsiębiorcą. Jeśli kontrahent nie ureguluje długu, pieniądze są przekazywane między faktorem importowym a eksportowym, a następnie rozpoczynają się działania windykacyjne.

Kiedy sprawdzi się faktoring eksportowy?

Faktoring eksportowy jest chętnie wybierany przez przedsiębiorców, którzy chcą szybko uzyskać pieniądze z faktur z długim terminem płynności. Na taki krok decydują się też właściciele firm, którzy nie są pewni co do rzetelności nowych klientów. Weryfikacja podmiotów zagranicznych bywa skomplikowana, dlatego w takich przypadkach warto przerzucić odpowiedzialność za ewentualne problemy ze spłatą na faktora. Firmy oferujące usługi z zakresu faktoringu wiedzą, jak radzić sobie w sytuacji, gdy wierzyciel nie chce spłacić należnych pieniędzy. Dzięki temu działają sprawniej, odciążając przedsiębiorcę z wielu obowiązków.