Chcesz sfinansować fakturę, ale boisz się się, że kontrahent odbierze to jako oznakę braku zaufania? W branży TSL szybka płatność to fundament płynności, podobnie jak dobre relacje ze zleceniodawcami. Jeśli chcesz otrzymać pieniądze z faktur jak najszybciej, bez obaw o narażanie współpracy na szwank, sprawdź faktoring cichy. 

Kluczowe wnioski:

• Faktoring cichy pozwala odzyskać pieniądze z faktur bez informowania kontrahenta o finansowaniu.
• Jest stosowany, gdy w umowie znajduje się zakaz cesji wierzytelności.
• W Transcash na wypadek zakazu cesji oferujemy usługę pożyczki.

Czym faktoring cichy różni się od jawnego?

Różnica jest fundamentalna i sprowadza się do jednego elementu: informacji.

W klasycznym faktoringu jawnym, firma faktoringowa (faktor) po sfinansowaniu Twojej faktury informuje Twojego kontrahenta (dłużnika) o przejęciu wierzytelności, co jest możliwe na drodze cesji wierzytelności. Oznacza to, że zleceniodawca wie o Waszej współpracy i jest zobowiązany zapłacić należność bezpośrednio na konto faktora.

Faktoring cichy (ukryty) działa zupełnie inaczej i jest stosowany, jeśli w umowie znajdzie się zakaz cesji wierzytelności cała operacja odbywa się bez wiedzy i udziału Twojego kontrahenta. Proces wygląda następująco:

1. Wystawiasz fakturę swojemu kontrahentowi. .
2. Przekazujesz kopię faktury (faktorowi).
3. Faktor wypłaca Ci pieniądze niemal natychmiast.
4. Twój kontrahent opłaca fakturę w terminie na Twój standardowy rachunek bankowy.
5. Rozliczasz się z faktorem w terminie spłaty faktury. 

Dla Twojego zleceniodawcy nic się nie zmienia, a ty możesz sfinansować fakturę bez obaw o narażenie relacji na szwank.

Kiedy w branży transportowej warto postawić na dyskrecję?

Faktoring ukryty to rozwiązanie skrojone na miarę specyfiki branży TSL. Sprawdza się idealnie w kilku konkretnych sytuacjach:

• Gdy obawiasz się o reakcję kluczowego klienta: masz stałego, dużego zleceniodawcę, który jest wrażliwy na punkcie stabilności swoich podwykonawców. Nie chcesz, by cesja wierzytelności stała się tematem rozmów lub wpłynęła na postrzeganie Twojej firmy.
• Gdy umowa zawiera zakaz cesji: niektórzy duzi gracze rynkowi zabezpieczają się w kontraktach, wykluczając możliwość przenoszenia wierzytelności na podmioty trzecie. Faktoring cichy pozwala ominąć ten problem, ponieważ formalnie nie dochodzi do cesji.
• Gdy po prostu cenisz sobie prywatność: nie każdy przedsiębiorca chce dzielić się informacjami o tym, jak zarządza finansami. Finansowanie transportu to Twoja wewnętrzna strategia i nie musisz się z niej tłumaczyć ani partnerom, ani konkurencji.

Zalety i wady faktoringu cichego – co musisz wiedzieć?

Jak każde narzędzie finansowe, faktoring ukryty ma swoje plusy i minusy, które warto wziąć pod uwagę decydując się na tę usługę. 

Główne zalety:

• Pełna dyskrecja: absolutny brak informacji po stronie kontrahenta. Chronisz budowane latami relacje.
• Natychmiastowa płynność: pieniądze masz na koncie zazwyczaj w 24h od przesłania faktury, dzięki czemu płynność finansowa w TSL przestaje być wyzwaniem.
• Budowanie przewagi konkurencyjnej: możesz bez obaw oferować swoim klientom dłuższe terminy płatności, stając się dla nich bardziej atrakcyjnym partnerem, nie zamrażając jednocześnie własnej gotówki.

Wady i wymagania:

• Wyższy koszt: z perspektywy faktora, ten rodzaj finansowania wiąże się z większym ryzykiem (faktor opiera zaufanie głównie na Tobie, a nie na Twoim dłużniku). Zazwyczaj przekłada się to na nieco wyższą prowizję niż w faktoringu jawnym.
• Większe wymagania: faktoring cichy może się wiązać z weryfikacją Twojej firmy pod kątem jej historii płatniczej, rzetelności i sposobu prowadzenia biznesu. 

Czy Transcash oferuje faktoring cichy?

Faktoring cichy opiera się na dwóch założeniach. Pierwszym jest brak zgody na cesję wierzytelności, a drugim utrzymywanie finansowania w tajemnicy przed płatnikiem faktury. W Transcash naszym priorytetem jest oferowanie faktoringu jawnego, dlatego nawet gdy zakaz cesji pojawia się w umowie, podejmujemy negocjacje z płatnikiem, co często kończy się udzieleniem zgody na finansowanie. Jeśli negocjacje zawiodą, oferujemy pożyczkę na kwotę widniejącą na fakturze, którą spłacasz w tym samym terminie, czyli po otrzymaniu zapłaty od kontrahenta. To praktyczna alternatywa dla faktoringu tradycyjnego na wypadek problemów z finansowaniem. 

Dyskretne finansowanie dopasowane do TSL

Faktoring cichy to przydatne narzędzie dla firm z branży TSL, gdy standardowy faktoring nie jest dostępny. W Transcash w takiej sytuacji możesz skorzystać z usługi pożyczki, która pozwoli ci odzyskać pieniądze z faktury niezależnie od zakazu cesji i bez obaw o wpływ usługi na relacje z kontrahentem. 

Jesteś zainteresowany ofertą pożyczki w Transcash? Daj nam znać – przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb. Wypełnij krótki formularz kontaktowy lub zadzwoń, by poznać szczegóły pożyczki w Transcash.