Blog finansowy

Zator to krytyczna diagnoza nie tylko dla zdrowia – zatory płatnicze na firmowym koncie prowadzą do długów i bankructwa. Źródłem zatorów są kontrahenci, którzy nie płacą na czas, a lekiem na nie – faktoring, czyli usługa finansowania faktur. 

Faktoring jest najpopularniejszy w branżach, gdzie normą są długie terminy płatności, takich jak sektor transportu. Dzięki tej usłudze pieniądze z faktury mogą trafić na firmowe konto w dniu jej wystawienia – płynność finansowa jest zachowana, a zatory płatnicze przestają być problemem. 

Na czym polega faktoring

Mechanizm działania faktoringu jest prosty – zamiast czekać na spłatę faktury przez kontrahenta, można zgłosić ją do faktora, który sfinansuje ją od ręki, potrącając niewielką prowizję. Od tej chwili kontrahent staje się dłużnikiem faktora i to jemu spłaca należną kwotę. 

Z faktoringu skorzystać może każdy przedsiębiorca niezależnie od formy prowadzenia działalności, o ile spełni podstawowe warunki usługi. Przede wszystkim faktury zgłoszone do finansowania nie mogą być przeterminowane – jeśli termin płatności upłynął, faktoring nie wchodzi w grę. Kolejnym istotnym warunkiem jest, by kontrahent wyraził zgodę na cesję, czyli przeniesienie praw do wierzytelności na faktora. W przeciwnym razie skorzystanie z usługi w standardowym trybie nie będzie możliwe.

Finansowanie faktur na trzy sposoby

Faktoring przyjmuje kilka form, a każda z nich odpowiada na konkretne potrzeby przedsiębiorców:

Mikrofaktoring – pozwala sfinansować pojedynczą fakturę bez konieczności wiązania się z faktorem dłuższą umową. W Transcash, oferującym faktoring dla firm transportowych, ta usługa jest dostępna całkowicie online, a jedynym kosztem po stronie klienta jest prowizja.

Faktoring pełny – pozwala na regularne finansowanie wszystkich faktur pochodzących od jednego lub kilku kontrahentów. Zaletą tej formy faktoringu jest stały dopływ gotówki na konto, wyższe limity finansowania i możliwość negocjacji prowizji. 

Pożyczka – pozwala finansować faktury objęte zakazem cesji. W Transcash udzielamy pożyczki odpowiadającej wartości faktury, którą należy zwrócić w terminie jej spłaty. 

Jakiego faktora wybrać

Finansowanie faktur to popularna usługa, ale nie każda oferta jest godna uwagi. Przy wyborze warto zwrócić uwagę, czy faktor finansuje wartość netto czy brutto faktury, a także czy przelewa na konto klienta pełną kwotę - niektórzy usługodawcy pomniejszają ją o swoją prowizję. Transcash również, ale tylko w przypadku pełnego faktoringu. Klienci korzystający z mikrofaktoringu otrzymują 100 proc. kwoty brutto widniejącej na fakturze, a prowizja pobierana jest osobno. 

Kolejną istotną kwestią są opłaty – powinny być przejrzyste i ograniczone do niezbędnego minimum. Część faktorów wymaga dodatkowych opłat za zmianę lub niewykorzystanie limitu czy rezygnację z usługi, co jest dodatkowym, zbędnym kosztem. 

Na końcu, warto zwrócić uwagę, czy faktor nie nakłada ograniczeń w kwestii korzystania z wypłaconych pieniędzy. Przykładowo, pozwala finansować tą drogą wyłącznie konkretne wydatki, np. ZUS. Transcash daje klientom pełną swobodę w tym zakresie – jedynym warunkiem jest, by pieniądze zostały przeznaczone na cele związane z działalnością firmy. Zdrowy tryb życia, lekka kuchnia i regularne badania pozwalają uniknąć zatorów tętniczych. Dla firmowych finansów profilaktyką i lekiem na zatory płatnicze jest korzystanie z faktoringu.