Jakie elementy składają się na całkowity
koszt faktoringu?
1. Prowizja za faktoring
Prowizja jest zwykle podawana jako procent wartości faktury.
Jednak sposób jej naliczania różni się w zależności od firmy faktoringowej:
• Stała prowizja – np. 4,5% od wartości faktury niezależnie od liczby dni finansowania.
• Prowizja dzienna – np. 0,08% za każdy dzień finansowania.
Jeśli masz fakturę z terminem płatności 60 dni, stała prowizja 4,5% może być korzystniejsza niż dzienna. Przed podpisaniem umowy sprawdź też, czy niska prowizja dotyczy wszystkich faktur, czy tylko pierwszych kilku.
2. Odsetki od finansowania
Niektóre firmy faktoringowe, oprócz standardowej prowizji, mogą naliczać odsetki od kwoty udzielonego finansowania. Działa to na zasadzie podobnej do oprocentowania kredytu.
Wyobraź sobie sytuację: w ciągu miesiąca przekazujesz 10 faktur, każda po 1 000 złotych – razem daje to sumę 10 000 złotych. Faktor może doliczyć miesięczne odsetki właśnie od tej całkowitej kwoty.
Dlatego zawsze warto dokładnie sprawdzić warunki ofert różnych firm faktoringowych i upewnić się, czy nie wiążą się one z dodatkowymi kosztami tego typu. Dzięki temu unikniesz niespodziewanych wydatków i lepiej zaplanujesz swoje finanse.
3. Faktoring w abonamencie
Na rynku funkcjonują dwa główne modele abonamentowe:
• Faktoring na abonament – stała miesięczna opłata (1-3% przyznanego limitu), niezależna od liczby faktur.
• Opłata administracyjna – stały miesięczny koszt za możliwość korzystania z faktoringu. Do tej opłaty mogą dochodzić jeszcze inne obciążenia, takie jak prowizja czy dodatkowe koszty operacyjne.
Zanim podpiszesz umowę, sprawdź, czy abonament obejmuje wszystkie koszty.
4. Ukryte opłaty za faktoring
Niska prowizja może maskować dodatkowe koszty, takie jak:
• Opłata za przyznanie limitu finansowego.
• Opłata za niewykorzystanie limitu, który został zarezerwowany dla Twojej firmy.
Takie opłaty mogą znacząco podnieść całkowity koszt finansowania faktur.
