Zator to krytyczna diagnoza nie tylko dla zdrowia – zatory płatnicze na firmowym koncie prowadzą do długów i bankructwa. Źródłem zatorów są kontrahenci, którzy nie płacą na czas, a lekiem na nie – faktoring, czyli usługa finansowania faktur.
Faktoring jest najpopularniejszy w branżach, gdzie normą są długie terminy płatności, takich jak sektor transportu. Dzięki tej usłudze pieniądze z faktury mogą trafić na firmowe konto w dniu jej wystawienia – płynność finansowa jest zachowana, a zatory płatnicze przestają być problemem.
Mechanizm działania faktoringu jest prosty – zamiast czekać na spłatę faktury przez kontrahenta, można zgłosić ją do faktora, który sfinansuje ją od ręki, potrącając niewielką prowizję. Od tej chwili kontrahent staje się dłużnikiem faktora i to jemu spłaca należną kwotę.
Z faktoringu skorzystać może każdy przedsiębiorca niezależnie od formy prowadzenia działalności, o ile spełni podstawowe warunki usługi. Przede wszystkim faktury zgłoszone do finansowania nie mogą być przeterminowane – jeśli termin płatności upłynął, faktoring nie wchodzi w grę. Kolejnym istotnym warunkiem jest, by kontrahent wyraził zgodę na cesję, czyli przeniesienie praw do wierzytelności na faktora. W przeciwnym razie skorzystanie z usługi w standardowym trybie nie będzie możliwe.
Faktoring przyjmuje kilka form, a każda z nich odpowiada na konkretne potrzeby przedsiębiorców:
Mikrofaktoring – pozwala sfinansować pojedynczą fakturę bez konieczności wiązania się z faktorem dłuższą umową. W Transcash, oferującym faktoring dla firm transportowych, ta usługa jest dostępna całkowicie online, a jedynym kosztem po stronie klienta jest prowizja.
Faktoring pełny – pozwala na regularne finansowanie wszystkich faktur pochodzących od jednego lub kilku kontrahentów. Zaletą tej formy faktoringu jest stały dopływ gotówki na konto, wyższe limity finansowania i możliwość negocjacji prowizji.
Pożyczka – pozwala finansować faktury objęte zakazem cesji. W Transcash udzielamy pożyczki odpowiadającej wartości faktury, którą należy zwrócić w terminie jej spłaty.
Finansowanie faktur to popularna usługa, ale nie każda oferta jest godna uwagi. Przy wyborze warto zwrócić uwagę, czy faktor finansuje wartość netto czy brutto faktury, a także czy przelewa na konto klienta pełną kwotę – niektórzy usługodawcy pomniejszają ją o swoją prowizję. Transcash również, ale tylko w przypadku pełnego faktoringu. Klienci korzystający z mikrofaktoringu otrzymują 100 proc. kwoty brutto widniejącej na fakturze, a prowizja pobierana jest osobno.
Kolejną istotną kwestią są opłaty – powinny być przejrzyste i ograniczone do niezbędnego minimum. Część faktorów wymaga dodatkowych opłat za zmianę lub niewykorzystanie limitu czy rezygnację z usługi, co jest dodatkowym, zbędnym kosztem.
Na końcu, warto zwrócić uwagę, czy faktor nie nakłada ograniczeń w kwestii korzystania z wypłaconych pieniędzy. Przykładowo, pozwala finansować tą drogą wyłącznie konkretne wydatki, np. ZUS. Transcash daje klientom pełną swobodę w tym zakresie – jedynym warunkiem jest, by pieniądze zostały przeznaczone na cele związane z działalnością firmy. Zdrowy tryb życia, lekka kuchnia i regularne badania pozwalają uniknąć zatorów tętniczych. Dla firmowych finansów profilaktyką i lekiem na zatory płatnicze jest korzystanie z faktoringu.
