Zagraniczne zlecenie to szansa na dobry zarobek, ale też większe ryzyko w razie problemów. Sporym wyzwaniem w przypadku takiej współpracy bywa oczekiwanie na zapłatę, które może się przedłużyć w związku z koniecznością dostarczenia oryginałów dokumentów płatnikowi. Sposobem na odzyskanie pieniędzy za fracht szybko i sprawnie jest faktoring zagraniczny. W tym artykule wyjaśniamy, na czym polega ten mechanizm i jak bezpiecznie finansować faktury wystawiane kontrahentom z innych krajów.

Na czym polega faktoring międzynarodowy?

Faktoring zagraniczny (często nazywany eksportowym) to usługa finansowa, która pozwala finansować faktury wystawione na firmę, której siedziba znajduje się poza granicami Twojego kraju.

W praktyce oznacza to, że nie musisz czekać 30, 60 czy nawet 90 dni na przelew od klienta. Dzięki faktoringowi zabezpieczasz transakcje międzynarodowe na wypadek opóźnień w płatnościach (lub ich braku) i natychmiast uwalniasz gotówkę potrzebną na bieżącą działalność firmy.

Jak w praktyce działa faktoring międzynarodowy ?

Mechanizm działania jest bardzo zbliżony do faktoringu krajowego, z tą różnicą, że stroną płacącą jest podmiot zagraniczny.

Proces krok po kroku:

1. Wykonujesz usługę transportową dla klienta z zagranicy.
2. Wystawiasz fakturę i zgłaszasz ją do firmy faktoringowej.
3. Po weryfikacji i akceptacji, faktor wypłaca Ci pieniądze przed terminem jej płatności, nawet w kilkanaście minut od zgłoszenia. 
4. Kontrahent płaci należność bezpośrednio na konto faktora w wyznaczonym terminie.

Faktoring sprawdza się zwłaszcza w branżach zdominowanych przez długie terminy płatności, takich jak sektor TSL. Pozwala odzyskać pieniądze szybko, bez obaw o zatory na koncie, które utrudniają opłacanie własnych, bieżących zobowiązań. 

Rodzaje faktoringu międzynarodowego – który będzie najlepszy?

Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od tego, jak bardzo ufasz swoim kontrahentom i czy chcesz zabezpieczyć się przed ich niewypłacalnością.

1. Faktoring pełny (bez regresu)

To najbezpieczniejsza opcja. W tym modelu to faktor (firma faktoringowa) przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

• Zaleta: jeśli Twój zagraniczny klient zbankrutuje lub po prostu nie zapłaci, Ty nie musisz zwracać otrzymanych środków.
• Wymagania: finansowanie w tej formie zwykle wiąże się z koniecznością ubezpieczenia należności, co przekłada się na wyższe koszty usługi.

2. Faktoring niepełny (z regresem)

W tym wariancie ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po Twojej stronie.

• Zasada: jeśli klient nie opłaci faktury w terminie, będziesz musiał zwrócić faktorowi wypłacone wcześniej pieniądze.
• Dla kogo? To tańsza opcja, idealna dla stałych, sprawdzonych partnerów biznesowych, do których masz pełne zaufanie.

Czy faktoring międzynarodowy obejmuje wszystkie kraje?

To jedno z najczęściej zadawanych pytań. Zakres geograficzny zależy od oferty konkretnego faktora. Większość firm finansuje podmioty z terenu Unii Europejskiej i Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

Jak to wygląda w Transcash?

• Zasięg: umożliwiamy finansowanie wszystkich faktur wystawionych dla jednego lub kilku kontrahentów z niemal całej Unii Europejskiej.
• Waluta: warunkiem sfinansowania faktury jest, by była wystawiona w walucie polskiej lub w euro.

Waluta wypłaty: EUR czy PLN?

Prowadząc biznes międzynarodowy, musisz brać pod uwagę ryzyko kursowe. To, w jakiej walucie otrzymasz środki, zależy od zasad przyjętych przez faktora.

W Transcash stawiamy na transparentność: jeśli przekażesz nam fakturę wyrażoną w euro, wypłacimy Ci jej równowartość również w tej walucie. Warunkiem wypłaty w euro jest podanie numeru rachunku przypisanego do tej waluty. Dzięki temu unikniesz niekorzystnych przewalutowań.

Warto pamiętać, że na rynku istnieją firmy, które preferują wypłatę w złotówkach niezależnie od waluty na fakturze. Stosuje się wtedy przeliczenie według kursu NBP z dnia zgłoszenia. Przed podpisaniem umowy zawsze warto sprawdzić ten punkt w regulaminie usługi.

Dlaczego warto finansować faktury międzynarodowe?

Faktoring zagraniczny to nie tylko sposób na szybką gotówkę. To strategiczne narzędzie, które:

• minimalizuje ryzyko zagranicznych współprac,
• chroni przed zatorami płatniczymi,
• przyspiesza płatność, niezależnie od kraju pochodzenia płatnika.

Chcesz bezpiecznie rozwijać biznes na rynkach zagranicznych? Sprawdź ofertę faktoringu w Transcash i przestań czekać na swoje pieniądze.