Jeśli prowadzisz firmę transportową wiesz doskonale, że płynność finansowa to podstawa. Długie terminy płatności za fracht potrafią zamrozić gotówkę na tygodnie, a nawet miesiące. Jednocześnie do rozwoju potrzebujesz wolnych środków, co zwykle ma ścisły związek ze zdolnością kredytową, zwłaszcza gdy pieniądze pochodzą z banku. Faktoring to jeden z niewielu produktów finansowych niezależnych od zdolności kredytowej, co pociąga za sobą konkretne korzyści.
Ocena zdolności kredytowej jest najważniejsza przy ocenie Twojego wniosku o finansowanie. Jej podstawą są odpowiedzi na dwa pytania:
Bank analizuje więc wpływy, rachunek zysków i strat, a także historię w bazach takich jak BIK czy KRD. Im bardziej zadłużona jest firma, tym gorsza będzie jej zdolność kredytowa, zwłaszcza jeśli przychody są niestabilne, co w przypadku firm transportowych bywa częste.
Kredyt obrotowy lub linia kredytowa to dług. Pojawia się w Twoim bilansie jako zobowiązanie, zwiększając ogólny poziom zadłużenia firmy. Każda złotówka wziętego kredytu obniża Twoją zdolność do zaciągnięcia kolejnego.
Faktoring nie jest długiem. To usługa polegająca na sprzedaży zobowiązania na rzecz Twojej firmy w formie faktury, której termin spłaty nie minął. Zamiast czekać kilkadziesiąt dni na pieniądze od kontrahenta, przekazujesz prawa do zobowiązania faktorowi (takiemu jak Transcash) i otrzymujesz gotówkę niemal od ręki.
W Twoim bilansie nie pojawia się nowa pozycja w rubryce “zobowiązania”. Zamiast tego należności zamieniają się w gotówkę. Dla banku to ogromna różnica, gdy mowa o ocenie zdolności kredytowej.
Korzystanie z faktoringu, zamiast obciążać, często poprawia Twoją pozycję w negocjacjach z bankiem. Dzieje się tak z trzech powodów:
1. Poprawiasz wskaźniki i historię płatniczą. Mając stały dostęp do pieniędzy, możesz bez problemu i na czas regulować swoje własne zobowiązania: ZUS, podatki, raty leasingowe czy płatności dla podwykonawców. Unikasz w ten sposób negatywnych wpisów w bazach dłużników i budujesz wizerunek rzetelnego, wiarygodnego partnera – również dla banku.
2. Twój bilans wygląda korzystniej. Ponieważ faktoring nie jest pożyczką, nie zwiększa Twojego zadłużenia. Analityk bankowy widzi firmę, która inteligentnie zarządza swoimi należnościami, a nie taką, która ratuje się kolejnymi kredytami na bieżącą działalność.
3. Zostawiasz sobie “miejsce” na strategiczne kredyty. To najważniejsza korzyść. Finansując bieżącą działalność za pomocą faktoringu, nie zużywasz swojego limitu kredytowego w banku. Gdy więc pojawi się okazja na zakup nowej floty pojazdów po okazyjnej cenie, Twoja zdolność kredytowa pozostaje nienaruszona. Możesz wtedy wnioskować o kredyt inwestycyjny na cele rozwojowe, bo nie jesteś obciążony kredytem obrotowym na codzienne wydatki.
Wybór odpowiednich narzędzi finansowych decyduje o tempie rozwoju Twojej firmy transportowej. Podczas gdy kredyt bankowy na bieżącą działalność jest jak kotwica, która ogranicza Twoje przyszłe możliwości, faktoring działa jak silnik, który napędza firmę, nie obciążając jej zdolności kredytowej. To sprytny sposób na zachowanie płynności i utrzymanie otwartej drogi do dużych, strategicznych inwestycji.
Chcesz, żeby Twoja firma rozwijała się dynamicznie, bez zbędnego obciążania zdolności kredytowej? Skontaktuj się z nami – pokażemy Ci, jak finansowanie faktur może stać się paliwem dla Twojego biznesu i wesprzeć Twój rozwój na każdym etapie.
Gotowy do startu?
