Antreprenorii insolvenți pot pune o companie într-o situație dificilă, mergând până la faliment. Chiar și câteva facturi neplătite pot duce la blocaje de plată și pot declanșa o cascadă de dificultăți financiare. Aceste situații pot fi prevenite prin alegerea unor servicii financiare care îmbunătățesc protecția afacerii tale în relațiile cu plătitorii.
Blocajele de plată apar atunci când antreprenorii nu achită facturile la timp. Dacă nu reacționezi prompt, pierderea fluxului de numerar și datoriile aferente sunt doar o chestiune de timp.
Riscul blocajelor de plată este o parte inerentă a gestionării unei afaceri, dar poate fi minimizat. Verificarea unui potențial partener de afaceri te poate proteja de o colaborare riscantă și de consecințele acesteia. După semnarea unui contract, poți sprijini securitatea plăților în două moduri: prin factoring sau asigurarea creanțelor.
Dacă potențialul tău antreprenor a avut probleme de plată în trecut sau se confruntă cu ele în prezent, colaborarea cu acesta implică un risc semnificativ. Poți verifica situația lor financiară în registrele publice de afaceri sau cu ajutorul agențiilor de informații comerciale, care, contra cost, vor analiza compania și vor emite o opinie privind credibilitatea acesteia. Conform principiului „mai bine previi decât să tratezi,” merită să investești în verificare pentru a evita pierderile viitoare.
Factoringul îți permite să primești plata pentru o factură rapid, adesea în câteva minute. În cadrul acestui serviciu, factorul (furnizorul de servicii) îți plătește suma facturii și apoi colectează plata de la plătitorul facturii.
Factoringul complet implică finanțarea tuturor facturilor de la un anumit antreprenor. La Transcash, îl oferim într-o variantă fără recurs, care te protejează de consecințele insolvenței plătitorului.
Recursul se referă la situația în care factorul, care nu a primit plata, revine la client pentru restituirea banilor plătiți. Această situație apare atunci când optezi pentru factoring cu recurs. La Transcash, factoringul fără recurs este oferit ca factoring complet, cu condiția ca pentru protecția împotriva insolvenței să fie achiziționată o asigurare pentru serviciu. Astfel, serviciul este mai scump, dar nu trebuie să îți faci griji dacă antreprenorul va plăti. Dacă se dovedește că acesta este insolvabil, costurile pot fi acoperite de polița de asigurare.
Garanția plății rapide a creanțelor la un cost relativ scăzut de factoring permite menținerea fluxului de numerar și evitarea blocajelor de plată. Alegând factoringul complet la Transcash, te poți baza pe limite de finanțare ridicate, adaptate nevoilor companiei tale și pe transparența taxelor.
Asigurarea creanțelor este o altă modalitate de a evita problemele cu antreprenorii insolvabili. Aceasta îți permite să obții despăgubiri în cazul în care antreprenorul nu își îndeplinește obligațiile, cu condiția ca circumstanțele acestui eveniment să fie acoperite de poliță. Spre deosebire de factoringul complet relativ simplu, asigurarea creanțelor implică formalități extinse și poate fi costisitoare.
Valoarea primei, taxa de bază derivată din contract, depinde de cifra de afaceri a companiei. Cu cât cifra de afaceri este mai mare, cu atât va fi mai mare prima de asigurare. În cazul asigurării creanțelor, trebuie să iei în considerare și costurile de colectare a datoriilor și taxa de evaluare a riscurilor, care la Transcash sunt gratuite.
Procesul lung de soluționare a cererilor de despăgubire și așteptarea îndelungată pentru plată sunt, de asemenea, dezavantaje ale acestei asigurări. Desigur, aceasta este valabilă dacă recuperarea este reușită, deoarece condițiile în care asigurarea acoperă rambursarea creanțelor sunt strict definite în contract. Unele polițe permit rambursarea integrală a sumelor restante doar dacă debitorul declară faliment. Înainte de a decide să achiziționezi asigurarea creanțelor, merită să examinezi cu atenție condițiile în care vei primi despăgubiri.
În perioadele de condiții economice nefavorabile, prin care trece industria TSL, rolul plăților rapide și eficiente crește. De aceea, merită să îți protejezi interesele cu servicii financiare atent alese. Factoringul fără recurs sprijină fluxul de numerar al companiei tale și te protejează atunci când întâlnești un plătitor problematic.
