Finanțarea facturilor ajută companiile din sectorul TSL (Transport, Shipping și Logistică) să îmbunătățească fluxul de numerar. Totuși, nu fiecare factură poate fi finanțată în acest mod, mai ales dacă include o clauză de interdicție a cesiunii. Deși finanțarea facturilor cu o astfel de clauză este posibilă, procesul este mai complex. Iată o explicație despre ce este interdicția de cesiune, cum afectează finanțarea facturilor și ce soluții alternative sunt disponibile pentru companiile care doresc să accelereze plățile.
Interdicția de cesiune este o clauză contractuală care împiedică transferul drepturilor dintr-un contract, inclusiv dreptul la creanțe, către o terță parte, fără consimțământul celeilalte părți. În contextul facturilor, aceasta înseamnă că creditorul nu poate transfera drepturile de plată către un factor sau altă entitate financiară fără aprobarea debitorului. Companiile folosesc această clauză pentru a menține un control mai mare asupra obligațiilor și relațiilor de afaceri.
Această interdicție face imposibilă finanțarea tradițională a facturilor, unde factorul preia drepturile asupra creanțelor. Totuși, companiile pot să-și finanțeze facturile și prin alte metode. De exemplu, la Transcash, oferim un serviciu de împrumut clienților care se confruntă cu o interdicție de cesiune.
Serviciul de împrumut al Transcash este conceput pentru companiile ale căror contracte includ o clauză de interdicție a cesiunii. Împrumutul este oferit pentru suma facturii, cu un termen de rambursare care coincide cu termenul de plată al facturii. Aceasta permite companiei să primească plata rapid, într-un interval care îi convine, fără a fi împiedicată de restricțiile contractuale, deoarece cesiunea creanțelor nu se aplică acestui tip de serviciu.
Deși acest serviciu de împrumut este în general mai scump decât factoringul, la Transcash recomandăm să începeți prin a încerca să negociați această clauză cu clientul. Consimțământul pentru cesiune poate fi uneori acordat pentru o factură specifică și un anumit factor. De obicei, acest lucru este suficient pentru a obține aprobarea, deoarece clienții sunt, de obicei, preocupați de transferarea datoriilor către instituții cu reputație discutabilă.
Pentru companiile care caută alternative la finanțarea facturilor, un descoperit de cont pentru afaceri este o altă opțiune. Acesta oferă acces rapid la numerar pentru a acoperi obligațiile curente. Detaliile unui astfel de serviciu trebuie discutate cu furnizorul specific de împrumuturi, ținând cont de faptul că limita de credit va depinde de bonitatea companiei.
Finanțarea facturilor cu o interdicție de cesiune permite obținerea rapidă de fonduri fără a informa debitorul despre cesiunea creanțelor. Acest lucru este benefic mai ales atunci când debitorul ar putea refuza cesiunea sau când afacerea dorește să evite complicațiile în relațiile cu clienții.
Cu toate acestea, această abordare vine cu anumite riscuri și limitări. Afacerea suportă întregul risc al insolvenței debitorului, ceea ce ar putea duce la probleme financiare dacă clientul nu își îndeplinește obligațiile. În plus, costurile unui astfel de tip de finanțare pot fi mai mari decât în cazul factoringului tradițional, din cauza riscului crescut pentru instituția de finanțare.
O interdicție de cesiune într-un contract nu închide ușa către finanțarea rapidă. Dacă relația cu clientul este bună, merită să începi prin a negocia această clauză, ceea ce poate deschide calea către factoringul tradițional. În caz contrar, sunt disponibile și alte servicii financiare care te vor ajuta să atingi obiectivul de a primi plata rapid și de a menține fluxul de numerar.
