Factoringul este un serviciu financiar simplu și flexibil care îți permite să transformi rapid facturile cu termene lungi de plată în lichidități. Odată ce ai trimis o factură pentru finanțare, poți primi banii în 48 de ore de la acceptarea ofertei. Dar cum funcționează și de ce merită să îl iei în considerare pentru afacerea ta?
Factoringul poate fi utilizat de orice companie care emite facturi cu termene lungi de plată. În multe industrii – în special în transporturi și expediții – se obișnuiește ca plata să se facă în 60 sau chiar 90 de zile. Plățile neregulate și toleranța ridicată față de întârzieri expun multe companii riscului de insolvență sau faliment, deoarece acestea nu își pot achita la timp obligațiile financiare.
Factoringul previne această situație, oferindu-ți acces rapid la banii din facturi. Un acord cu societatea de factoring permite clientului să primească plata în schimbul transferului dreptului asupra creanțelor sale. Procesul de transfer al dreptului asupra unei facturi se numește cesiune de creanțe.
Astfel, prin cesiunea de creanțe, compania de factoring îți plătește în avans valoarea facturii, urmând să recupereze suma de la clientul tău. Este esențial ca factura să nu fie deja scadentă când o trimiți spre finanțare. În cazul în care un plătitor nu reușește să plătească o factură la timp rămâne opțiunea de recuperare prin colectare de creanțe – care este unul dintre elementele serviciului de factoring la Transcash.
Tipuri de factoring și costuri
Costul de bază al factoringului este comisionul evaluat în funcție de valoarea facturii. În România comisioanele pentru factoring pornesc de obicei de la aproximativ 3% – la Transcash pornim de la 2,99%. Prețul factoringului depinde de tipul de serviciu.
Transcash oferă două servicii principale:
Microfactoring – finanțare pentru o singură factură, în limita a 20.000 EUR
Împrumut – soluție alternativă atunci când nu se poate cesiona factura; primești un împrumut pentru suma facturii, pe care îl rambursezi la scadență. Comisionul începe de la 6,89%, iar limita maximă este de 15.000 EUR.
Majoritatea companiilor de factoring permit finanțarea facturilor în RON și EUR, uneori și în USD.
Factoringul poate necesita comisioane suplimentare, care pot diferi de la o societate la alta. Taxele pot include prelungirea limitei de finanțare, colectarea datoriilor sau asigurarea. Toate comisioanele ar trebui să fie enumerate în termenii și condițiile acordului cu o societate de factoring. Nu uitați să le verificați înainte de a fi de acord să semnați contractul.
De ce merită factoringul?
Factoringul aduce beneficii imediate:
Factoringul îți permite să recuperezi rapid banii din facturile tale și reduce riscul de întârziere a plăților, care are un impact direct asupra lichidităților. Serviciul poate fi utilizat continuu sau ad hoc, finanțând doar facturi individuale, în funcție de necesități. Ceea ce este mai important, întregul proces de finanțare are loc, de obicei, online, ceea ce reduce timpul și sporește confortul. Toate acestea plasează factoringul în fruntea celor mai populare servicii financiare pentru industria TSL.
