Faktoring zagraniczny jest odmianą faktoringu, która pozwala finansować faktury wystawiane kontrahentom pochodzącym spoza kraju. Dzięki temu możesz zabezpieczyć transakcje wykonywane z zagranicznym partnerem na wypadek opóźnionej płatności i uniknąć problemów z tym związanych. Wybór tej usługi wiąże się jednak z pewnymi ograniczeniami w zakresie krajów i walut, które obejmie faktoring zagraniczny.
Faktoring zagraniczny funkcjonuje podobnie jak krajowy, jednak odnosi się do transakcji międzynarodowych. Przedsiębiorstwo sprzedające swoje produkty lub usługi za granicą zgłasza firmie faktoringowej faktury wystawione na rzecz kontrahentów spoza kraju. Jeśli zostaną zaakceptowane, firma otrzymuje pieniądze z faktury przed terminem jej płatności.
To rozwiązanie pozwala firmom uniknąć długiego oczekiwania na płatność, które w przypadku transakcji międzynarodowych może wynosić nawet kilkadziesiąt dni. W branży transportowej termin płatności bywa jeszcze dłuższy, ponieważ wiele firm wymaga dostarczenia fizycznych kopii dokumentów przewozowych przed zleceniem wypłaty.
Faktoring zagraniczny dzieli się na kilka rodzajów, w zależności od zakresu usług oferowanych przez faktora.
Faktoring pełny, czyli bez regresu, to forma faktoringu, w której to faktor (firma faktoringowa) przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że nawet jeśli zagraniczny klient nie ureguluje płatności, firma nie musi zwracać wypłaconych jej środków. Ta forma faktoringu wiąże się z koniecznością wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. Z kolei faktoring niepełny (z regresem) zakłada, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie firmy korzystającej z faktoringu. Jeśli zagraniczny klient nie zapłaci faktury, przedsiębiorstwo musi zwrócić faktorowi wcześniej wypłacone środki. Tę formę faktoringu warto więc stosować wobec sprawdzonych partnerów, których rzetelność nie budzi wątpliwości.
Czy faktoring zagraniczny dotyczy wszystkich krajów?
Zakres faktoringu zagranicznego to jedna z najważniejszych kwestii dotycząca wyboru tej usługi. Zdecydowana większość firm faktoringowych umożliwia finansowanie faktur wystawionych na kontrahentów pochodzących z Europy. Transcash daje taką możliwość w przypadku faktoringu pełnego, obejmującego finansowanie wszystkich faktur wystawionych dla jednego lub kilku kontrahentów. W przypadku mikrofaktoringu, czyli usługi finansowania pojedynczej faktury, oferujemy możliwość sfinansowania faktur wystawionych na płatników z Polski, Niemiec, Czech i Słowacji.
Faktoring zagraniczny a wypłata w walucie obcej
To, w jakiej walucie zostanie sfinansowana faktura, zależy od faktora. Jeśli przekażesz do Transcash fakturę wyrażoną w euro, wypłacimy ci jej równowartość właśnie w tej walucie. Niektóre firmy faktoringowe preferują wypłatę w złotych niezależnie od waluty faktury. W takim wypadku kurs wymiany zwykle odpowiada temu wyznaczonemu przez NBP na dzień zgłoszenia faktury do finansowania. Tę kwestię szczegółowo opisują warunki świadczenia usługi.
Faktoring zagraniczny to skuteczne narzędzie dla firm, które chcą zminimalizować ryzyko związane z zagraniczną współpracą i poprawić swoją płynność finansową. Ta usługa zapewnia szybki dostęp do pieniędzy, ochronę przed ryzykiem walutowym i ułatwia egzekwowanie należności od zagranicznych kontrahentów. Mimo pewnych wyzwań, takich jak wyższe koszty czy bardziej skomplikowane procedury, faktoring zagraniczny może być kluczowym elementem strategii finansowej dla firm działających na zagranicznych rynkach.